Психология долгов: как не поддаваться панике при получении кредита

Кредит на карту — как поход в горы. С одной стороны, он открывает новые горизонты: можно купить квартиру, машину, оплатить образование или старт бизнеса. С другой — всегда есть небольшой риск, что непредвиденные обстоятельства или изменения в доходах помешают без проблем закрыть долг.

Но, как ни крути, без кредитования многие желания сбывались бы только в наших фантазиях. Поэтому не стоит поддаваться панике — лучше прочитайте нашу статью, чтобы настроиться на воплощение своих финансовых планов и подготовиться к оформлению займа.

Почему мы боимся долгов

Под страхом перед кредитами мы подразумеваем не просто тревогу при виде цифр в договоре. Природа этой эмоции часто связана с прошлым опытом, воспитанием и даже культурными установками.

Считается, что долги — признак финансовой несостоятельности. Однако многие успешные люди начинали свои проекты с похода в банк. Конечно, необходимую сумму необязательно занимать — можно накопить. Но тогда вы потеряете время, а оно, как известно, дороже денег.

Безусловно, кредит — это серьезный шаг в будущее. «Что, если я потеряю работу?», «Что, если заболею?» — эти вопросы крутятся в голове и усиливают беспокойство. Не стоит зацикливаться на негативных мыслях, но и совсем отмахиваться от них не нужно. Так наше сознание подсказывает: «Эй, тут нужно быть осторожным». Но осторожность не равна бездействию. Речь скорее о том, что все нужно хорошенько взвесить.

Как не поддаться панике

• Примите факт: кредит — это инструмент

Польза любого инструмента зависит от того, как им пользуются. Тем же молотком можно гвоздь забить, а можно и палец прищемить. Если вам понадобились деньги на что-то важное и вы не просто взяли первый попавшийся кредит, а изучили условия, сравнили несколько предложений и продумали, как будете рассчитываться с банком, — это уже половина успеха.

• Разберитесь в цифрах

Паника часто возникает из-за непонимания. Сколько вы должны? Какие проценты? Какой график платежей? Возьмите договор, калькулятор и разберитесь во всех деталях. Когда вы увидите четкую картину, станет спокойнее.

• Создайте резерв

Один из главных страхов: вдруг что-то пойдет не так и денег на погашение не будет. Заранее начните откладывать небольшие суммы с зарплаты, чтобы подготовить небольшую «подушку безопасности». Идеально, если в случае форс-мажора накопления смогут покрыть ваши обязательные расходы за два месяца.

• Разделите долг на комфортный срок

Большая сумма кредита может пугать. Но разделите ее на более мелкие части — согласитесь, «я должен сделать десять платежей по 50 тысяч» воспринимается гораздо спокойнее, чем «я должен 500 тысяч рублей». Такой подход помогает почувствовать контроль над ситуацией.

Что делать, если паника уже накрыла

Даже если вы все сделали правильно, страх может настигнуть в самый неожиданный момент. Что делать, если кредит действительно нужен, но тревога не покидает? Есть несколько способов справиться с этим чувством.

1. Дышите глубже. Звучит банально, но это работает. Когда вы чувствуете, что беспокойство нарастает, сделайте глубокий вдох на четыре секунды, ненадолго задержите дыхание и медленно выдохните. Повторите 5–10 раз. Это поможет успокоиться.

2. Возьмите лист бумаги и запишите все, что вас пугает. Например: «Я боюсь, что не смогу вернуть деньги» или «Я переживаю, что потеряю работу». Когда страхи из головы переносятся на бумагу, с ними легче работать, искать возможные решения.

3. Расскажите о своих переживаниях другу, партнеру или психологу. Скорее всего, уже во время разговора вы найдете несколько выходов из разных ситуаций.

4. Сосредоточьтесь на настоящем. Паника часто связана с мыслями о будущем: «Что, если я не справлюсь?» Попробуйте вернуться в настоящее. Подумайте, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы временные трудности не застали вас врасплох.

Как не провалиться в долговую яму

Чтобы кредит не превратился в финансовый кошмар, важно соблюдать несколько правил.

Во-первых, не берите больше, чем можете отдать. Перед тем как подписать договор, оцените свои доходы и расходы. Убедитесь, что платежи по кредиту не будут превышать 30-40% от вашего заработка.

Во-вторых, уточняйте необходимую информацию «на берегу». Если на этапе заключения кредитного договора у вас возникли вопросы о переплате, штрафах за просрочку и других условия, не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру банка.

В-третьих, позаботьтесь о плане Б. Подумайте, что вы будете делать, если что-то пойдет не так. Например, можно ли будет рефинансировать кредит, чтобы снизить платежи, или продать автомобиль, чтобы полностью погасить долг.

Кредит — это не конец света, а всего лишь один из этапов финансовой жизни. Да, он требует ответственности и дисциплины, но при правильном подходе может стать полезным инструментом для достижения целей. Вы справитесь!